江苏银行:城商行“模范生”的高质量发展之道


发布日期:2022-05-29 10:39    点击次数:111


万物发展总是有律可循,正如企业生命周期理论是关于企业诞生、成长、消亡等阶段的规律性总结。同类企业的生命周期大体上呈现一致性,但优秀的企业往往能打破周期桎梏,通过转型开拓来维持旺盛的成长性。

2022年是江苏银行正式开业以来的第15个年头,目前已成长为一家全国性的综合实力与市场竞争力较强的现代商业银行。截至2021年末,该行资产总额达2.62万亿元,较年初增长12%;全年实现营收637.71亿元,实现归母净利润196.94亿元,净利润同比增速超30%,业绩表现亮眼。近期公布的“2022年全球银行品牌500强”榜单显示,江苏银行列第72位,位居国内城商行第一。

15年间,江苏银行各项业绩始终保持稳定增长,即便面对多次重大内外部环境转变,江苏银行总能交上优秀答卷,就像一个初入跑道的新人赛车手,当你预想它的最佳表现是平稳跑完一圈时,它却能不断提速,在几个弯道处转瞬实现超越,不经意间就从新手蜕变成了领跑者。

多项业绩数据增长超10倍

世界著名网球教练帕特•埃切贝里曾说过,“很多人会过于注重击球,但是脚踏实地每天努力也是一种天赋,而且这可能比打出漂亮的球更难。”

人们常常忽略,稳定其实也是一种天赋,尤其是当这种稳定持续5年、10年、15年,递增效应带来的变化将会是惊人的。

正如江苏银行身上所呈现的,回顾15年,江苏银行业务规模年复合增长率保持在20%以上,全行资产总额增长了14倍,营业收入增长了13倍,存款余额增长了9倍,贷款余额增长了13倍,税后净利润增长了24.4倍,资本充足率、拨备覆盖率等指标均符合良好银行标准。

开业后到2012年末,江苏银行机构布局实现了江苏省内县域全覆盖,成立北京、上海、深圳、杭州4家省外分行。

从2013年至今,在宏观形势快速变化、经济金融进入新常态的时期,江苏银行顺时应势,在全行开启战略转型,业务结构不断优化,发展质量不断提升,综合实力进一步增强。

踩准重要转型节点

2013年, 安阳文旅集团中国银行业发生了一件大事,即贷款利率管制全面放开、利率市场化改革加速推进。

如今来看,贷款利率管制全面放开是我国利率市场化改革的重要步骤,更加有力地支持经济结构调整和转型升级,对银行业务模式、发展方向产生了深远的影响。

正是从这一年开始,江苏银行主动把握和积极应对经济新常态,坚持稳中求进工作总基调,按照“特色发展、内生增长、创新驱动”的方针推进战略转型。

2007年,江苏银行总资产1822亿,而从2014年开始,该行总资产跃升至超过1万亿,此后在2019年再度翻倍至2万亿,2021年该行总资产首超2.6万亿,增速有了明显提升。

多点开花引领行业

对江苏银行来说,业绩是由服务转化而来,江苏银行每一次突破和超越,离不开15年如一日的产品升级和服务优化。

零售业务方面,近年来,江苏银行将财富管理业务作为发力点,提出以财富管理驱动零售转型的战略目标,零售业务规模、效益实现历史新突破。

公开资料显示,江苏银行管理的零售客户资产(零售AUM)目前已突破万亿元,江苏银行或成为首个达成该目标的城商行。目前该行理财产品规模超4000亿元,在普益标准发布的“商业银行财富管理能力百强总榜”中排名城商行第一。

近年来,江苏银行两大子公司苏银理财公司、苏银凯基消金公司相继开业,积极布局大财富管理赛道,抢抓业务机遇,综合经营能力显著提升。

数字化转型方面,江苏银行手机银行用户已超1100万户,月活超400万户,位列城商行第一;创新推出一站式、全线上的智慧网贷——经营“随 e 贷”,累计服务小微企业超8万户、放款金额超1200亿元。

服务小微方面,近年来江苏银行小微金融成为特色之一,目前小微贷款余额接近5000亿元,省内市场份额超过10%,支持科创企业逾万户,科技贷款余额列省内第一。

绿色金融方面,江苏银行作为国内城商行中首家赤道银行,在国内银行业中率先制定“碳中和”行动方案,积极培育绿色金融,打造出绿色创新组合贷、环保贷、节水贷、固废贷等绿色信贷产品。

科技金融方面,江苏银行围绕“科技+人才”打造服务科创、服务人才的领先银行,为高水平科技自立自强提供金融支撑。该行已支持科创企业超过万户,科技贷款余额超1100亿元,省内高企“三分之一有服务、六分之一有授信”,专精特新“一半以上有服务、四分之一有授信”,科技金融各项指标稳居同业前列。

业绩表现获10家券商看好

江苏银行2021全年营收和归母净利润分别为 637.71 亿元、196.94 亿元,公司业绩延续高增长态势,归母净利润增速创十年新高。

中泰证券研报认为,江苏银行营收端的高成长不完全依靠规模驱动,还包括公司结构优化实现的净息差同比正向贡献;以及非利息收入发力带来的高增长贡献。

江苏银行通过多年稳健经营,逐步出清不良,当前存量风险已明显出清,增量风险受益于区域经济,会持续好于市场预期。

数据显示,该行资产质量不断夯实。2021年底该行不良贷款率下降至1.08%,较期初下降了0.24个百分点,为2013年来最优水平。2021年底拨备覆盖率为307.7%,较期初提升51.32个百分点。随着资产质量改善,该行稳健经营成效日益巩固。

浙商证券则认为,江苏银行在排名上市行第一的前三季度高增速基础上,利润增速进一步提升,有望实现“卫冕”,判断主要归因减值拖累的继续消退。同时,该行盈利继续向好,战略转型成效持续显现。未来随着利润持续高增可内生补充资本,为后续业绩的可持续增长打牢基础。

2022年,是江苏银行合并重组15周年,也将是该行最具有里程碑意义的一年,其历史沿革和成立背景在国内城商行中独树一帜,经过一步一个脚印的发展,日拱一卒,功不唐捐,即将成为行业领头羊,这是属于长期主义者的胜利。

本文仅供参考,不构成投资建议。

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