百信银行2021年净利润2.63亿元,科技人才占比超60%,探索直销银行发展范式


发布日期:2022-05-29 10:58    点击次数:135


成立第四年,百信银行的数字化探索有了更多回馈。

中信银行近日披露2021年报数据显示,百信银行扭亏为盈实现净利润2.63亿元,营业净收入同比增长74%;同时,不良贷款率和新增不良生成率均明显下降。

作为国内第一家独立法人直销银行,百信银行背靠中信银行和百度两大巨头,设立之初就定位AI驱动的数字普惠银行。四年多来,百信银行聚焦数字金融赛道,不断发力数字资产创新,探索未来银行发展范式。数据显示,2021年科技投入占比超过50%,科技人才占比超过60%,初步形成“云化、敏捷、智能、安全”的科技特色。

2022年初,人民银行、银保监会相继发布金融科技发展的规划以及银行业数字化转型的指导意见,科技拥抱金融的大方向不会改变,独立法人直销银行必然在这场变革中大有可为。而百信银行作为国内银行业数字化转型的“试验田”,承担着先行先试的的使命,百信模式必将为改革留下宝贵经验。

规模、质量、效益均衡发展

百信银行正式成立于2017年11月,是国内第一家独立法人直销银行,2021年是其第四个完整经营年度。

独立法人直销银行具有纯线上、无线下网点的特性,属于典型的数字银行,强调通过科技赋能、技术开发、场景渗透实现普惠金融。从用户的角度,其最大的不同在于突破了本行账户局限,可向他行用户开放。从监管角度,这是一项重要的数字银行监管创新,在数字普惠金融领域被寄予了厚望。

百信银行成立四年多以来,致力服务普惠小微,践行数字化开放银行模式,重点发力产业数字金融,积极探索财富管理和交易银行创新。

回看其过去四年的业绩,2018年起步、2019年初步实现盈利、2020年受疫情波及、2021年可以称之为逆转收获的一年。

据中信银行年报,2021年末,百信银行总资产794.06亿元,同比增长19.46%;总负债726.01亿元,同比增长21.20%;用户规模突破6900万户。营业净收入29.98亿元,同比增长74.05%;实现净利润2.63亿元,拨备前利润和拨备覆盖率均大幅提升。

资产质量方面, 八千代工业(中山)有限公司不良贷款率和新增不良生成率均明显下降;获批发行20亿元二级资本债,再次获得AAA主体长期信用评级。

实现以上业绩的主要贡献在于,普惠小微贷款规模的稳步提升;绿色金融、汽车金融业务也实现了突破。

2021年,普惠型小微企业贷款对外投放36.56亿元,乡村振兴、现代农业领域对外投放15.93亿元。在产品创新方面,“百兴贷”为主品牌的供货贷、订货贷、银税贷和养殖贷四大产品体系。推出首笔纯线上、纯信用科创贷专项产品,开辟“专精特新”融资绿色通道。累计申请各类政策性资金62.90亿元,精准、定向支持各类小微企业3000余户。

其次,绿色金融创新初见成效。配合人民银行绿色金融货币政策工具创新,整合票据贴现产品“百票贴”,落地北京地区首笔“京绿通Ⅱ”专项再贴现产品,“百票贴”产品累计为3000多户企业提供贴现超过450亿元,其中90%以上为小微企业。

第三,汽车金融业务开局良好。2021年4月,百信银行携手中信银行和百度发布了智能汽车金融品牌,打造B/C联动的全线上数字化综合服务体系,重点支持自主品牌汽车产业发展,国产商用车头部品牌合作覆盖率达80%,新能源乘用车业务领域创新推出了首家银行与厂家全线上直连的购车分期产品。

科技投入超50%

数字化是直销银行区别于传统银行的底色,也是其安身立命的根本。从成立之初,百信银行的定位就是坚持AI驱动的数字普惠银行。成立四年来,该行持续加大金融科技投入,2021年科技投入占比超过50%,科技人才占比超过60%,初步形成“云化、敏捷、智能、安全”的科技特色。

随着中产阶级人数的不断增长,财富管理的需求越来越大。而年轻一代更青睐线上理财,百信银行在科技赋能财富管理方面,探索出一种新的模式。

该行研发的SaaS开放服务平台能够为合作伙伴提供产品接入、平台管理、渠道销售和账户服务等一站式的数字化综合解决方案。目前,已接入20余家银行理财公司、商业银行、基金和保险公司,为更多金融机构提供更便捷、更安全的一站式理财科技服务。

截至目前,其代销理财业务新增财富管理资产规模数百亿元,新增用户超过70%为35岁以下的年轻人群。

另外一项科技带动业务创新体现在推动数字人民币生态场景建设方面,百信银行成为首家上线数字人民币子钱包的银行。自主研发的开放银行平台AIBANK Inside产品,率先完成人民银行首批金融科技“监管沙箱”创新试点全流程闭环测试,成为首批成功“出箱”的项目之一。

值得关注的是,2021年12月,该行正式推出首位虚拟数字员工AIYA艾雅,担任“AI虚拟品牌官”。虚拟数字人和数字资产管理成为该行深化数字化转型的一个重要抓手。

探索直销银行发展范式

账面上的亏与盈,尚不能用来定义百信银行的价值。四个完整经营年度,让其在国内数字银行的赛道上仍然是最具代表意义的一份。

种种迹象表明,国内银行业数字化转型将全面提速。去年12月27日,邮储银行宣布直销银行子公司邮惠万家银行正式注册成立。此前,招商银行和京东集团共同设立的招商拓扑银行业获批筹建。业内人士认为,这意味着国内独立法人直销银行的审批将开闸。

2022年新年伊始,人民银行发布了《金融科技发展规划(2022-2025年)》,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。

随后,银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,提出要大力推进业务经营管理数字化转型,积极发展产业数字金融,推进个人金融服务数字化转型,加强金融市场业务数字化建设,全面深入推进数字化场景运营体系建设,构建安全高效、合作共赢的金融服务生态,强化数字化风控能力建设。

3月24日,人民银行金融科技委员会召开工作会议,研究部署今年重点工作,其中提到,开展金融数字化转型提升工程,构建金融数字化能力成熟度评估体系和优秀实践案例库,强化国际合作与交流互鉴,推动金融数字化转型从多点突破迈入深化发展新阶段。

堵偏门、开正门,在金融科技浪潮中,直销银行应有更大的作为,而百信银行的破与立都将被记录在这段变革中。

文章作者

徐燕燕

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百信银行

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